カードの海外旅行保険で足りる?|私はOK、娘は3,590円で加入

前に娘と計画したヨーロッパ旅行では、海外旅行保険に入らずじまいでした。

乗り継ぎの予定だった空港が閉鎖になり、旅行そのものを取りやめたからです。

→ カードに海外旅行保険が付いていても|家族の補償は対象外でした

今、行き先をチェコだけにして、旅行の計画を立て直しています。

前回は保険に入らないまま終わったので、今回はあらためて保険を考えました。

結論からお伝えすると、私はカードの保険だけ、娘は別の保険に入りました。

同じ旅行でも、私と娘で入る保険を分けたのです。なぜそうしたのか、考えたことを順にお伝えします。

私はカード、娘は3,590円の保険

私と娘では、持っているカードが違います。

カードが違うと、海外旅行保険が付く条件も違いました。

	私	娘
持っているカード	楽天プレミアムカード	楽天カード
カードの保険が付く条件	持っているだけで付く	ツアー料金をカードで払ったとき
今回の旅行でカードの保険は	付く	付かない
どうしたか	カードの保険だけ	ソニー損保に加入（8日間・3,590円）

私は、保険にたくさんお金をかけるほうではありません。

それでも、海外で病院にかかったときの備えは要ると思っています。

私にとって保険は、最低限のお守りです。 病院にかかったときのお金には備え、それ以外はできるだけ削る。今回もその考えで決めました。

私がカードだけで行く理由

楽天プレミアムは、持っているだけで保険が付く

私がふだん使っているのは、楽天プレミアムカードです。

このカードには、持っているだけで海外旅行保険が付きます。

旅行代金をカードで払っていなくても、海外で病気やけがをしたときの治療費が補償されます。金額は、けがと病気でそれぞれ300万円までです。

旅行のたびに保険を探さなくていいので、私はこのカードを重宝しています。

このカードの保険の補償額の内訳は、前の記事に表でまとめました。

上乗せの条件は、公式で確かめる

このカードの海外旅行保険は、2段階になっています。

持っているだけで付く補償と、条件を満たすと上乗せされる補償です。

上乗せの条件は、出国前に決められた料金をこのカードで払うことです。条件を満たすと、死亡・後遺障害と携行品の補償が増えます。

楽天カードの公式サイトにある、楽天プレミアムカードの保険の案内（PDF）には、こう書かれています。

日本を出国する以前に、公共交通乗用具または募集型企画旅行の料金を楽天プレミアムカードで支払った場合

公共交通乗用具とは、電車やバス、タクシーなどのことです。募集型企画旅行は、いわゆるパッケージツアーのことです。

つまり、出国前に空港までの電車やバスの料金をこのカードで払えば、上乗せの条件を満たせます。

（出典：楽天プレミアムカード 海外旅行傷害保険ご利用ガイド（2026年8月版））

私は、空港行きのバス代を楽天プレミアムカードで払う予定です。

そのバスは、乗り場でクレジットカードを使って切符を買えません。そのため、車内でカードをタッチして運賃を払います。

タッチ決済もクレジットカードでの支払いなので、上乗せの条件に当てはまると私は考えています。

車内でカードが使えるか心配なら、バスに乗る前に、家から駅までのタクシー代をこのカードで払っておく方法もあります。公式の案内の例にも、家から最寄り駅までのタクシー代が載っていました。

旅行中に保険金を請求するときは、出国前に交通費をカードで払ったことが分かる利用明細が要ります。

そのために、カードの利用明細を保存しておきます。

治療費は300万円のまま。残る穴も

上乗せの条件を満たしても、補償が増えるのは死亡・後遺障害と携行品だけです。

バス代をカードで払っても、治療費の補償は300万円のまま変わりません。

ふつうの病気やけがなら、私はこれで足りると考えています。

ただ、カードの保険では補償されないものもあります。

• 飛行機が大きく遅れたときの費用
• 預けた荷物が遅れたとき、届くまでに身の回りの物を買う費用

今回は、行きに台北で7時間45分の乗り継ぎがあります。

12月のプラハで荷物が届かなければ、私は防寒着を自分で買うことになります。

また、現地で重い病気やけがをして、日本へ運んでもらうような事態になれば、カードの保険では足りないかもしれません。

こうした穴があることは分かったうえで、私はカードだけで行くと決めました。

補償されないトラブルや治療費の金額が気になる方は、別の海外旅行保険で足すこともできます。

カードの保険と別の保険の両方に入っていると、実際にかかった治療費が、2つの保険の金額を合わせた額まで支払われます。

（出典：日本損害保険協会「そんがいほけん相談ガイド」問82）

娘は、ソニー損保で最低限に

娘のカードでは、補償がゼロだった

娘が持っているのは、通常の楽天カードです。

通常の楽天カードは、持っているだけでは海外旅行保険が付きません。ツアー料金をカードで払ったときだけ、保険が付きます。

今回は、航空券もホテルも、私たちが自分で別々に予約しました。

ツアーではないので、娘はカードの保険では守られません。

ChatGPTに2人のカードを伝えて相談したときも、娘のカードでは今回は保険をあてにしないほうがいい、と整理してくれました。

私の楽天プレミアムカードの保険も、同行する娘は対象になりません。

そこで、娘は別に海外旅行保険に入ることにしました。

価格.comで比べて、ソニー損保に

娘の保険を選ぶために、価格.comでいくつかの保険を並べて比べました。

比べた時点では、私も娘と一緒に、別の海外旅行保険に入るつもりでした。

そのため、私と娘の2人分で見積もっています。治療・救援費用は、1人あたり1,000万円の条件です。

表では、飛行機の遅れと旅行の中断は基本の補償に追加できるかどうかを、荷物の遅れは基本の補償でいくら出るかを比べています。

• 飛行機の遅れ：飛行機が大きく遅れたときの費用
• 旅行の中断：旅行中にけがなどで旅行を切り上げたときの費用
• 荷物の遅れ：預けた荷物が遅れたとき、身の回りの物を買う費用（「定額」は決まった額が出る、「まで」は上限まで実費が出る）

上位5社の違いは、こうでした。

保険会社	飛行機の遅れ	旅行の中断	荷物の遅れ
ソニー損保	追加できる	追加できる	定額1万円
三井住友海上	追加できない	追加できない	1回10万円まで
エイチ・エス損保	追加できる	追加できない	定額1万円
ジェイアイ傷害火災	追加できる	追加できる	実費2万円まで
SBI損保	追加できる	追加できる	定額1万円

（2026年9月に価格.comで見積もったときの内容です）

この条件でいちばん保険料が安かったのは、三井住友海上でした。荷物の遅れも、1回10万円まで出ます。

ただ、三井住友海上では、飛行機の遅れの補償を追加できません。

台北で長い乗り継ぎがあるので、飛行機の遅れの補償は付けておきたいと私は考えました。

ソニー損保とSBI損保は、保険料が同じ額で、表の3つの補償も同じでした。

保険料と補償に差がなかったので、私はソニー損保を選びました。

ソニー損保の荷物の遅れは定額1万円で、三井住友海上やジェイアイ傷害火災より少なめです。

私は、荷物の遅れの金額よりも、飛行機の遅れの補償を追加できることを重く見ました。

そのあと私は、カードの治療費300万円があれば、自分にはお守りとして足りると考え直しました。そこで、別の保険は娘の分だけ申し込んでいます。

決めた中身と3,590円

娘が入ったソニー損保の海外旅行保険は、こうなりました。

補償	金額
治療・救援費用	5,000万円
賠償責任	1億円
携行品損害	30万円
荷物の遅れ	1万円
飛行機の遅れ（追加）	1万円
旅行の中断（追加）	30万円
傷害死亡・後遺障害	それぞれ1,000万円
保険料（8日間）	3,590円

治療・救援費用は、価格.comで比べたときの1,000万円から、申し込むときに5,000万円へ上げました。

一方で、傷害死亡と後遺障害は、ソニー損保のおすすめプランではそれぞれ3,000万円でした。これを、それぞれ1,000万円に下げています。

娘の保険で私が重く見たのは、現地で病院にかかったときのお金です。

もっと手厚い「安心充実コース」も見ました。

安心充実コースは、治療・救援費用が無制限になります。保険料は7,800円でした。

娘の保険も最低限でいいと私は考えたので、こちらは選んでいません。

旅行のキャンセル費用の補償も付けていません。 これは、出発前に旅行を取りやめたときの費用です。旅行中に切り上げる「旅行の中断」とは別の補償です。

航空券は、取り消したときの手数料が決まっていて、直前でも増えません。

ホテルも、期限までなら無料で取り消せるプランにしてあります。

直前に私や娘が熱を出して行けなくなったら、そのときの損はあきらめると決めました。

入ってから分かったこと

娘の保険に申し込んだあとで、気づいたことが3つあります。

1つめは、保険に登録する旅行先です。

最初は旅行先を「ヨーロッパ」だけにしていましたが、あとから「台湾」を足しました。

台北で7時間45分乗り継ぐので、その間も保険の対象にしておきたかったからです。

2つめは、プラハの提携病院です。

ソニー損保の提携病院なら、病院の窓口でお金を払わずに受診できます。ただ、その提携病院はプラハに1か所だけでした。

提携病院の一覧にない病院にかかったときは、いったん自分で治療費を払い、あとから保険会社に請求します。

3つめは、旅行中に困ったときの保険会社の連絡先です。

娘の保険には、24時間、日本語で相談できる電話窓口があります。チェコからは、この窓口にフリーダイヤルでかけられます。

番号は、スマホで見られる旅のしおりに書いておきました。

電話をかけるにも、病院の場所を調べるにも、現地でスマホが使えることが前提になります。

→ ChatGPTにeSIMを相談したら、私に合った海外ネットを選んでくれた

気をつけたいこと

カードの条件は、公式の案内で見る

カードに付く海外旅行保険は、カードの種類によって、付く条件も補償額もまるで違います。

同じ会社のカードでも、私と娘では保険が付く条件が別でした。

ChatGPTに聞くと、私と娘の違いのように、カードの保険で確かめることを整理してくれます。

ただ、保険が付く条件の細かいところは、AIの答えだけで決めないほうが安心です。

最後は、自分のカードの保険が付く条件と補償額を、カード会社の公式の案内で確かめてください。

キャンセル費用を付けないなら、当日まで入れる

娘の保険はキャンセル費用の補償を付けていないので、守られるのは旅行中だけです。

早く入っても、出発前に守られるものが増えるわけではありません。

今回のソニー損保では、キャンセル費用の補償を付けなければ、出発の当日まで申し込めます。

また、出発の前日までに保険を解約すれば、保険料は全額戻ります。

そこで、入ると決めた時点で申し込んでおきました。当日にあわてて申し込まずに済みます。

まとめ|カードを土台に、足りない人だけ足す

• カードに付く海外旅行保険は、カードの種類によって付く条件も補償額も違う
• 私の楽天プレミアムカードは、持っているだけで海外での治療費が300万円まで補償される
• 娘の楽天カードは、ツアー料金を払っていないと保険が付かないので、娘は別の保険に入った
• 娘は必要な補償に絞って、8日間3,590円の保険に入った
• カードの保険が付く条件は、AIの答えだけでなく、カード会社の公式の案内で確かめる

航空券を取ったら、まず自分のカードの保険について、カード会社の公式の案内を開いてみてください。

カードを持っているだけで付く補償と金額が分かれば、別の保険で足したいところも見えてきます。